Самозапрет на кредиты: новая защита от мошенников

Опубликовано 10.03.2025 18:45

Мошенники придумывают всё более изощрённые схемы, особенно охотясь за пенсионерами. Один из способов обмана — заставить человека оформить кредит под давлением. Но теперь появился действенный способ защиты!

С 1 марта на Госуслугах заработал сервис САМОЗАПРЕТА на выдачу кредитов.
Рассказываем, как он работает и как себя обезопасить.

Что такое САМОЗАПРЕТ на кредиты? Самозапрет — это ограничение, которое запрещает выдавать кредиты и займы на ваше имя. Даже если злоумышленники попытаются оформить кредит — банк обязан отказать.
Вы можете выбрать вид запрета:
Полный — запрет на любые кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях (МФО).
Частичный — доступен в двух вариантах: — по кредитору (например, только в банках или только в МФО); — по способу оформления (запрещаете только дистанционное оформление кредитов (займов) или оформление как в офисе банка (МФО), так и дистанционно).

Важно: самозапрет не действует на ипотеку, автокредиты с залогом и образовательные кредиты с господдержкой.

Как установить самозапрет?
Понадобится:
Подтверждённая учётная запись на Госуслугах;
Электронная подпись — УКЭП (получить в МФЦ) или УНЭП «Госключ» (оформить прямо на смартфоне).

Дальше всё просто:
В Госуслугах зайдите в разделе «Услуги» выберите «Штрафы. Налоги».
Перейдите в подраздел «Другое», выберите из списка «Установление запрета на получение кредита».
Проверьте данные (паспорт и ИНН).
Выберите вид устанавливаемого запрета — полный или частичный.
Подпишите заявление электронной подписью.
Через несколько часов поступят уведомления от всех четырёх бюро кредитных историй (БКИ). Запрет начнёт действовать на следующий день после первого уведомления.
Срок действия — бессрочно. Услуга — бесплатная.

Можно ли проверить, есть ли запрет?
Да!
Для этого на Госуслугах выберите «Проверка статуса запрета на получение кредита» и подпишите запрос электронной подписью. Ответ придёт в личный кабинет.

Можно ли установить самозапрет без Госуслуг?
Да, но только в МФЦ — правда, пока не во всех. Полноценно услуга заработает с 1 сентября 2025 года.

Как работает самозапрет?
Если кто-то (в том числе вы сами) попытается оформить кредит, банк обязан запросить данные из всех БКИ. Если установлен самозапрет — кредит не выдадут.

Важно: если банк или МФО не запросили сведений о том, есть ли запрет в БКИ, либо выдали кредит, несмотря на запрет, то платить по такому кредиту человек не обязан. Деньги с него нельзя будет получить даже через суд.

Как снять самозапрет?
Зайдите в Госуслугах в раздел «Снятие запрета на получение кредита».
Подпишите заявление электронной подписью.

Снятие действует только полностью — частично убрать запрет нельзя.

Запрет снимается не сразу, а только через 2 дня — это «период охлаждения» на случай, если решение принято под давлением мошенников.
Важно: вы можете снова установить запрет в любое время и неограниченно. Всё бесплатно.